Por qué el plan de Musk de crear una súper aplicación no será fácil en EUA

8 de ago. (Dow Jones) -- Elon Musk se ha vuelto poético acerca de convertir a X, la plataforma de redes sociales anteriormente conocida como Twitter, en una “aplicación de todo”, capaz de manejar operaciones financieras masivas para los usuarios. A finales de julio, estableció incluso una fecha límite ambiciosa.

     “En los próximos meses, agregaremos comunicaciones amplias y la capacidad de realizar todas tus actividades financieras”, tuiteó Musk recientemetne.

     Si bien la idea de una súper aplicación es atractiva para las empresas que desean más formas de ganar dinero y aumentar su base de usuarios, es más fácil decirlo que hacerlo, incluso en una línea de tiempo de un año. Ninguna aplicación en Estados Unidos ha podido convertirse con éxito en una súper aplicación, aunque muchas compañías han hablado de ello, incluidas PayPal, Snap y Block, del cofundador de Twitter.

     La historia es diferente en Asia, donde la aplicación WeChat del gigante chino de internet Tencent se considera la súper aplicación arquetípica y se utiliza para todo, desde transporte y comercio electrónico hasta pagos móviles e incluso servicios gubernamentales.

     X declinó comentar para esta historia.

     Las teorías varían sobre por qué una súper aplicación no ha despegado en Occidente. Una es que para cuando el concepto se hizo popular en Asia, los consumidores occidentales ya estaban acostumbrados a usar una lista de diferentes aplicaciones y sitios web, dijo Yory Wurmser, analista principal de la firma de investigación Insider Intelligence. Las tarjetas de crédito también estaban más extendidas en Occidente, lo que hacía que un servicio de pago móvil fuera menos necesario, dijo.

     Eso hizo que fuera más difícil cambiar el comportamiento de los usuarios. “No estás agregando una gran cantidad de conveniencia al agregar todas estas cosas diferentes en una plataforma”, dijo Wurmser.

     “WeChat surgió en un país que se estaba digitalizando por primera vez, casi exclusivamente a través del teléfono inteligente, lo que significaba que no había competencia de los sitios web tradicionales, los rieles bancarios como las tarjetas de crédito o las redes sociales alternativas”, escribió el analista Ben Thompson, quien escribe el boletín Stratechery. “Twitter/X existe en un contexto particular que hace que la idea de WeChat sea inaccesible para cualquiera, y mucho menos para una empresa que tiene que gastar los recursos limitados que todavía tiene solo para mantener las luces encendidas”.

     Otro desafío es que entrar en los servicios financieros significa que la compañía de Musk tendrá que lidiar con mucha más regulación de la que jamás enfrentó para moderar el contenido. Las compañías que prestan o mueven dinero están sujetas a la supervisión de varias agencias estatales y federales, y enfrentan sanciones por no cumplir con las reglas sobre la prevención del lavado de dinero y el reembolso a los usuarios por el costo del fraude.   

     En los últimos meses, Twitter ha estado solicitando licencias en los estados de Estados Unidos para operar como transmisor de dinero, de acuerdo con reguladores y personas familiarizadas con el asunto. Esas licencias permitirían a la plataforma almacenar y transferir dinero para los usuarios.

     Hasta ahora, la compañía ha obtenido licencias en al menos cuatro estados, de acuerdo con el Sistema Nacional de Licencias Multiestatales, un registrador de servicios financieros no depositarios: Arizona, Michigan, Missouri y New Hampshire. Si bien es un comienzo, obtener una licencia en todo Estados Unidos puede llevar hasta un año o más, dijeron veteranos de la industria.

     Musk tiene un historial de establecer plazos ambiciosos, pero en última instancia enfatiza su visión más amplia más que cualquier fecha específica. Su compañía automotriz Tesla, por ejemplo, comenzó el año pasado a entregar un camión eléctrico prometido, tres años después de que Musk dijera inicialmente que llegaría.

     X no es la primera compañía de redes sociales que intenta aventurarse en los pagos. La matriz de Facebook, Meta Platforms, ofrece Meta Pay, una forma de enviar y recibir dinero a través de su aplicación de mensajería y pagar productos en línea.

     Algunos proyectos más ambiciosos han fracasado. En 2019, Facebook dio a conocer un proyecto de criptomoneda llamado Libra, más tarde renombrado Diem, que lanzó como una forma para que los miles de millones de usuarios de la red social, incluso aquellos sin cuentas bancarias, pagaran fácilmente las compras en línea y transfirieran dinero.

     Nunca despegó. Los reguladores de todo el mundo temían que pudiera ser mal utilizado por lavadores de dinero y financistas terroristas. Los legisladores llamaron a Mark Zuckerberg para testificar sobre por qué se debe confiar a Facebook el dinero de los usuarios. El proyecto se cerró a principios de 2022.

     “Mover dinero dentro y fuera de los países es más doloroso de lo que cabría esperar”, dijo Morgan Beller, un ex empleado de Facebook que cofundó Libra. Meta declinó hacer comentarios para este artículo.

     Beller dijo que X podría tener una oportunidad porque Musk tiende a dirigir la compañía como una startup, a pesar de ser una plataforma establecida con cientos de millones de usuarios.

     “Está siendo dirigido por un vaquero que va a pedir perdón, no permiso”, dijo Beller, quien ahora trabaja como socio general en la firma de capital de riesgo NFX.

     Snap, la compañía detrás de la popular aplicación de redes sociales Snapchat, también jugó con la idea de los pagos en su plataforma. En 2014, la aplicación lanzó Snapcash, una forma para que los usuarios envíen dinero a sus amigos, en asociación con la compañía de pagos móviles ahora conocida como Block. Snap cerró la función cuatro años después.

     PayPal se propuso a principios de 2021 expandir su billetera digital en una súper aplicación que combinaría pagos en la tienda y en línea, herramientas de compra y otros servicios financieros para el consumidor, como cuentas de ahorro y comercio de acciones. Ese objetivo motivó parcialmente su interés en una posible adquisición de la plataforma de redes sociales Pinterest.

     Pero PayPal luchó para ejecutar su estrategia. Abandonó el acuerdo de Pinterest después de que los inversores se rebelaron, y para reducir costos, suspendió los planes para ofrecer operaciones bursátiles y despriorizó los pagos en la tienda a través de su aplicación.

     Twitter había explorado algunas características de pago antes de la adquisición de Musk. En 2021, la compañía lanzó una función de propinas que dirige a los usuarios a servicios de terceros, como Venmo de PayPal y la aplicación Cash de Block, para enviar y recibir dinero.

     Musk tendrá que convencer a los usuarios de que el lugar donde publican memes es un lugar seguro para almacenar su efectivo. 

     “¿Puedo confiar en que cuando mueva este dinero, irá a donde lo envíe?”, Dijo James Wester, codirector de investigación de pagos de Javelin Strategy & Research. “Esa es una pregunta que debe ser respondida por los consumidores”.