Rumores de quiebra de Banco Azteca no encuentran fundamento en datos de la CNBV

28 de nov. (Axis negocios) -- En mayo de 2018, antes de que se llevara a cabo la elección que llevó a Andrés Manuel López Obrador a la presidencia de México, parecía haber buena química entre él y el empresario Ricardo Salinas Pliego, uno de los más adinerados del país, algo que al día de hoy luce inexistente.

     Mientras en aquel entonces el primero elogió públicamente al segundo como un “empresario con dimensión social”, este último dijo en un documental que tiene una “magnífica relación” con el presidente. Cinco años después eso parece lejano y entre ambos son constantes los ataques, en su mayoría indirectos; incluidos llamados esporádicos a boicotear productos o servicios de las empresas de Salinas Pliego. Los llamados provienen en general de en redes sociales que parecen comulgar con la llamada Cuarta Transformación, o el nombre con el que el presidente identifica su gobierno.

     La campaña más reciente ha sido contra Banco Azteca, el brazo financiero de Grupo Elektra, que a su vez es la empresa más grande de Grupo Salinas, o el vehículo através del cual Salinas Pliego controla a diversas compañías.

     Los llamados a boicotear el banco forman parte de un enfrentamiento mediático en ambas direcciones que a últimos días han venido acompañados de la afirmación de que el banco está en un supuesto "estado de quiebra". Algo que Salinas Pliego niega rotundamente y a lo que se han sumado algunas de las figuras más reconocidas de TV Azteca, el negocio de la televisión del empresario, y que buscan mitigar los señalamientos negativos en redes socials con publicaciones favorables en esos mismos canales.

     “Desde que tengo mis ingresos y mis ahorros en Banco Azteca vivo realmente tranquila”, fue la frases con la que Pati Chapoy, una de las presentadoras más conocidas de TV Azteca, inició un video de 33 segundos en el que explica los beneficios de contar con los servicios del brazo financiero del grupo y respaldar su solidez financiera.

     Así, Chapoy y diversas figuras vinculadas a la llamada “televisora del Ajusco”, por ubicarse a las faldas de la montaña conocida como Ajusco, buscan desmentir los rumores de una posible insolvencia del banco que en los últimos días y que han sido difundidos en redes sociales por Catrina Norteña, una cuenta en la red social X y que es partidaria de López Obrador y que defiende cualquier controversia que enfrente su gobierno. 

     El propio Salinas Pliego, que se caracteriza por realizar comentarios y respuestas sin tapujos a los insultos, las quejas por los servicio de sus empresas o  a cualquier asunto que se ventile en redes sociales, también dijo que su institución financiera es una de las más fuertes en el país.

     “Lo chistoso es que ya no les da vergüenza que se note que están enojados y desesperados. Del tamaño de la campaña negra es el tamaño del miedo que me tienen. Aunque lloren”, dijo en una respuesta Salinas Pliego, en su cuenta de X, antes conocida como Twitter.

     Si bien decir que Banco Azteca es uno de los bancos más fuertes del sistema bancario mexicano es quizás de acuerdo a varias métricas una exageración, los números si dejan en claro que el está lejos de una insolvencia o quiebra, de acuerdo con los datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), uno de los principales reguladores del sector bancario mexicano, junto con Banco de México.

     Un ejemplo de la solvencia de Banco Azteca es nivel de capitalización. Este indicador permite conocer la salud financiera y capacidad de las instituciones bancarias del país y en el caso del banco de Salinas Pliego está en 13.6%, lo que si bien lo posiciona por debajo de la media del sistema bancario --de 18%-- también lo deja arriba del 10.5% establecido como mínimo en México. La capitalización de Banco Azteca es de las 10 más bajas del sistema --que contabiliza 49 instituciones bancarias-- pero al mismo tiempo está en la categoría 1 de alertas tempranas de la CNBV, lo que significa que cumple con las reglas establecidas para operar sin problemas en México.

     Por número de activos y cartera de crédito, el banco, que es una filial de Grupo Elektra, dueña de las tiendas del mismo nombre, es el noveno más grande del país, mientras que por ganancias se ubica en el décimo primer puesto con más de dos mil 600 millones de pesos (150.3 millones de dólares) al cierre de septiembre de este año, las que a su vez representaron 1.3% de las utilidades totales del sistema.

     Quizá un indicador en donde es peor evaluado es el de rentabilidad, ya que su rentabilidad sobre activos es de 0.99%, frente a 2.07% del sistema; mientras que en la rentabilidad sobre capital es de 8.8%, en comparación con 18.6% del sistema.

     En el índice de morosidad, que es otro de los más relevantes para conocer la salud de un banco, Banco Azteca registró al cierre de septiembre un indicador de 5.3%, lo que lo posiciona por arriba de 2.2% del sistema, algo no favorable porque indica que a los clientes de la institución con mayor frecuencia que otros bancos no cumplen con sus obligaciones. No obstante, dicho nivel puede tener su explicación en que dos terceras partes de su cartera están destinadas al consumo, como sucede con otras instituciones que también tienen parte de su portafolio en ese sector y que en algunos casos, como Bancoppel (8%), tienen un índice de morosidad mayor; mientras que en otros es menor como CIBanco (2.6%) y Consubanco (1.7%), entre otros.

     Luciano Pascoe, vocero de Grupo Salinas, dijo en una respuesta por escrito a pregunta de Axis negocios que el banco está en “excelente salud financiera”, para descartar así lo que calificó de una campaña de desprestigio sin fundamento alguno.

     A juzgar por el comportamiento de la acción de Elektra, los inversionistas tampoco parecen haberse preocupado por lo que se ha dicho de la filial bancaria en redes sociales. En los últimos días, la empresa acumula una caída menor a 2%, mientras que en lo que va del año acumula un alza de 6%, un porcentaje menor al acumulado por los principales indicadores de los mercados de valores en México que registran un incremento hasta ahora de 8%, para la Bolsa Mexicana de Valores (BMV) y de 7% para la Bolsa Institucional de Valores (Biva).  

     Claro que los rumores esparcidos sobre el banco podrían estarse aprovechando del mal momento por el que atraviesan otras de las empresas de Grupo Salinas. De hecho, para muchos el origen del enfrentamiento entre el empresario y López Obrador podría tendría su raíz en deudas fiscales que el gobierno federal reclama a Elektra.

     Además, TV Azteca tiene otro frente abierto en tribunales, en esta ocasión en Estados Unidos, luego que dejó de pagar los intereses a los dueños de un bono que vence emitió la televisora y vence 2024. La empresa no ha podido llegar a un acuerdo con los tenedores de esos bonos, como lo informó la propia televisora en un comunicado a mediados de noviembre.

     Totalplay, la empresa de telecomunicaciones del grupo, también puso nerviosos a sus bonistas recientemetne ante sus fuertes gastos de inversión. Algunos de sus acreedores temen que pueda replicar el caso de TV Azteca y deje de pagar los intereses en sus deudas. 

*Francisco Delgado colaboró con esta historia