Tres ex de Rappi crean buró de fraude digital ante auge de créditos de fintechs

16 de feb. (Axis negocios) -- Así como las personas, las empresas que otorgan financiamiento también son víctimas de fraude. En su caso, surge porque es común que a una persona cualquiera le roben su identidad y la misma naturaleza de este tipo de compañías, que tienen como una de sus características el no contar con sucursales, las hace ciertamente vulnerables.

     Esta problemática fue experimentada por tres directivos de diversas áreas de RappiCard, que es la iniciativa de crédito de la empresa de entregas a domicilio Rappi y el banco Banorte, quienes observaron problemas para encontrar proveedores que les ayudaran a solucionar la falta de prevención al problema de robo de identidad.

     Esos exdirectivos en RappiCard, ahora emprendedores, son Fernando Paulin Carl Wallace y Eric Balderrama, quienes fundaron Trully, que es el primer buró de fraude digital en México.

     “Uno de los objetivos de las instituciones financieras que emiten créditos es disminuir la fricción para que cualquier persona tenga acceso al crédito, que obtengan el crédito de la manera más sencilla, pero cuando lo hacen de esta manera, están expuestos a que otros, malos actores, se aprovechen de esta baja de fricción y actúen de manera negativa”, explicó Fernando Paulin, director ejecutivo, en entrevista. “Lo segundo es lo simple y rápido que es obtener una identificación oficial fraudulenta”.

     El robo de identidad es más común de lo que aparenta y las maneras son diversas. De acuerdo con el Consejo Ciudadano para la Seguridad y la Justicia, el robo de identidad se triplicó en 2023 de la mano de los usos dados a las diversas herramientas de inteligencia artificial. Incluso, la clonación de tarjeta (2%), es un método que, por mucho, quedó por detrás del robo de información de teléfonos celulares (26%), sobre todo, del hackeo de información de medios digitales (62%), en particular las redes sociales.    

     Pero Trully no solo evita fraudes. Como cualquier buró, Trully se basa en crear una base de datos con actividad financiera de las instituciones con las que trabaja.

     De acuerdo con Trully, cuenta ya con diez millones de identidades, lo que le permite detectar defraudadores no solo por suplantación de identidad, sino también para evitar otros riesgos para la empresa, como los relacionados desde riesgo crediticio hasta delitos de mayor envergadura, como cuentas mula o lavado de dinero.

     “Adicional a esto, generamos un score de fraude y riesgo crediticio sobre tus aplicantes, incrementando tu tasa de aprobación y reduciendo tu cartera vencida”, asegura la compañía, prometiendo respuestas en tres segundos.

      Hasta ahora, Trully trabaja con más de 17 empresas en México, entre ellas Financiera Independencia, Fintonic, Plata, Baubap, Rayo y otras emisoras de microcréditos, prestamistas o aseguradoras.

     “Nuestra misión es ayudar a las empresas mexicanas a detener el fraude y ayudar al cliente final a que no le roben sus datos y los usen para sacarles créditos. Imagínate que frustrante es querer sacar un crédito hipotecario y de repente te das cuenta de que estás en buró de crédito por un crédito que no solicitaste, sino alguien a tu nombre, y ahora tú lo tienes que pagar”, explicó Paulin.

     En 2022, Trully recabó 4.1 millones de dólares en una ronda semilla liderada por el fondo estadounidense Costanoa Ventures, para el desarrollo de tecnología y el impulso de sus operaciones en el mercado mexicano, donde también participaron inversionistas ángeles como los cofundadores Pablo Viguera, de la plataforma de open finance Belvo, y Juan Pablo Ortega, de la firma de gestión de métodos de pago Yuno.

     Para 2024 no tiene contemplado levantar recursos, pero Paulin dice que seguirán buscando ganar mercado en México, así como liberar otros productos, mientras que posiblemente para el próximo año tal vez podría llegar a otros países de América Latina. Para 2025 sí buscarían financiamiento para expandirse. De momento es una empresa cuya plantilla está compuesta por 17 colaboradores.

     “Estamos dando pasos bastante buenos hacia ese punto [de llegar a la rentabilidad], lo cual nos permitirá llegar a un punto de equilibrio interesante y planear de manera concreta y exitosa nuestros siguientes pasos”, añadió Paulin. “La gran mayoría de lo que generamos se va a reinversión a tecnología, es por eso por lo que no es nuestro foco en este momento la rentabilidad necesariamente, sino dar al mercado mexicano soluciones más sofisticadas para la detección del fraude”.

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