Gentera ve oportunidad de crecer, diversificar, antes que explorar otros mercados

8 de may. (Axis negocios) -- Gentera, un banco que se especializa en dar servicios financieros a micro y pequeñas empresas, ve mucha oportunidad de crecimiento en México y Perú, países con baja penetración de servicios financieros formales, por lo que por ahora no planea voltear a ver otros mercados.

     La compañía, cuya filial en México es Banco Compartamos, no solo ve en su futuro el continuo avance del crédito empresarial, si no también de créditos al consumo, personales, e incluso seguros y servicios para quienes alimentan su captación.

     “Creo que tenemos todavía la posibilidad de seguir penetrando bien a los sectores donde estamos”, dijo en entrevista con Axis negocios Patricio Diez de Bonilla, director general de Compartamos. “Y bueno, es a través de una oferta cada vez más integral de productos que creemos lo podemos hacer y mejorar”.

     El prestamista no solo ve espacio por la baja inclusión financiera, ya que en México poco más de la mitad de las personas tiene algún producto financiero y solo un tercio ha accedido a financiamiento formal, si no por la situación de la oferta.

     Diez de Bonilla resaltó que en años recientes muchos de sus competidores se han debilitado, por temas de financiamiento o por temas operativos, lo que les ha abierto la oportunidad de seguir creciendo este año a ritmo de doble dígito y por encima del agregado del gremio bancario.

     Gentera alcanzó en 2023 un portafolio de crédito récord durante 2023 y espera que este 2024 presente un crecimiento de entre 18 y 20%. El estimado supera, por ejemplo, el 5.1% que la Asociación de Bancos de México pronostica para el avance del crédito al sector privado de la banca el presente año.

     Aunque el banquero no lo mencionó, probablemente se refiera a los problemas que presentaron algunas de las más grandes financieras no bancarias, que terminaron con grandes reestructuras a partir de la desconfianza que provocaron los errores contables de AplhaCredit y Crédito Real, lo que terminó por afectar a otros grandes jugadores como Unifin.

     “Hay un tema de contexto donde el mercado es muy grande, hay pocos competidores que atiendan a este sector y nosotros hemos hecho no sólo bien lo que estábamos haciendo, sino como te digo, hemos diversificado nuestra oferta de productos”, dijo el directivo.

     Hace solo tres o cuatro años el 95% de la cartera del banco correspondía a crédito grupal para mujeres microempresarias. Ahora, el crédito individual, para pymes un poco más grandes, ocupa 25% del portafolio, mientras que las ventas cruzadas con segmentos como consumo ya representan 10%.

     Y la diversificación no ha llegado solo a los préstamos. En seguros, donde por mucho tiempo la empresa solo ofreció seguros de vida, ahora brinda opciones de salud y contra robo, entre otras.

     Otra de las apuestas de Gentera que está en camino es la de volverse el principal banco de sus clientes, para que no solo acudan cuando necesitan un crédito para su micronegocio, si no cuando necesitan uno personal o para guardar y administrar su dinero.

     En ese sentido la compañía busca competir, con una cuenta de débito que permite transferencias, pagos y ofrece inversiones, con la boyante oferta actual que está siendo liderada por las compañías de tecnología financiera, o fintech.

     Claro que la financiera aún enfrenta grandes retos, pues al atender a personas de menores ingresos o en zonas sin una suficiente infraestructura financiera física, el alto manejo de efectivo representa una de las mayores dificultades.

     “Estamos buscando es que nuestros clientes busquen los medios de ahorro que les ofrecemos, pero para poder ser efectivos tenemos que tener la pieza de redes de corresponsalía que les hagan fácil la transaccionalidad del cash, para que realmente sea un medio tan conveniente como lo es hoy el efectivo”, explicó Diez de Bonilla.

     A partir de esa visión y tomando en cuenta que las micro y pequeñas empresas son las que menor acceso a financiamiento tienen, Gentera también descarta por ahora voltear a atender al mercado de medianas o grandes empresas, así como diseñar una estructura de administración de efectivo empresarial, un complemento de servicio que sería útil para negocios más sofisticados.

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